菲尔是记者的一位美国朋友，今年70多岁，在一家小公司当老板。他早年曾在军队服役，并且在多个驻外使馆武官处工作。现在他利用当年积累的人脉和外语特长，经常到各国找生意做。我问他为什么这么玩命工作不退休，他说“美国是孩子的天堂，老人的地狱”。

　　靠社保，退休日子紧巴巴

　　这话对菲尔来说并不准确。具有“公务员”身份的他，是普通美国人退休待遇最好的一个群体。占劳动力人口15%的美国联邦及地方政府雇员，退休后待遇实行“退休金”制。该制度要求政府雇员每年从工资中扣除一定数额，按年累计1%到2%。退休后的收入则按工作年份乘以缴费最高的三至五年平均数。比如菲尔在政府服役35年，退休后可领取70%左右的收入；如果其退休前三至五年的平均月工资是6000美元，那么退休金为每月4200美元。这足够菲尔过上舒适的生活。

　　美国政府雇员2000多万人，不少人退休时工资可达数千甚至近万美元。退休收入高，福利待遇好，这是公务员在美国不算高薪，但却很受普通人欢迎的原因。不过近年来由于退休金开支越来越大，造成一些政府系统不堪承受。比如邮政部门近年来已经放弃退休金计划，加入联邦社保计划。

　　对于政府之外的普通美国人说，“社会保障制度”是其退休收入的最主要来源。始于上世纪三十年代的“社会保障制度”，是美国覆盖范围最广的养老制度。有了该制度保障，90%的工薪阶层可以领到退休金，这就降低了贫困人口。该制度规定，就业人口必须按月缴纳社保和医保，分别占个人收入的6.2%和1.45%，就业单位需另外支付相同数额到雇员账户。如果没有雇主，则个人需承担所有费用。社保制度规定缴费上限，一般来说，最高只能按月薪1万美元缴纳社保。个人每年缴纳的社保按金额获得点数，每年最多可取得四个点(大约相当于交4000多美元)。社保制度规定雇员集够40个点才可领取退休福利，这意味着至少工作10年才能领退休金。

　　不过，没有雇员真敢工作10年就退休，因为退休到底能拿多少钱，与其缴纳年限和数额密切相关。据测算，收入最低的群体比如售货员，其在职月收入不到2000美元，如果只缴10年，那么退休收入每月不到400美元。事实上，即便按最高收入(1万美元)和最长缴费年限(35年)来计算，退休月收入也不到3000美元。而中等收入如中学老师　(收入4000至5000美元)，即便工作35年，退休后社保收入也不会超2000美元。因此大部分靠社保生活的退休雇员，生活都过得十分紧张。